UTAZÁS A PÉNZÜGYEK ERDEJÉBEN
RAPAI CSABA
PÉNZÜGYI GONDOLKODÁSMÓD MENTOR
PÉNZÜGYI BLOG -
MA IS TANULTAM VALAMIT!
Tőkegarantált befektetések
Sokszor találkozhattál már az alábbi kifejezéssel és akár megnyugodva be is fektettél, hogy minden a legnagyobb rendben. Szeretném azt mondani, hogy igen, de nem.
Jó trükk, de nem éri meg. A média ereje mindig erős, ha valamit nagyon reklámoznak előbb utóbb rá fognak kattanni az emberek. Ilyen a tőkevédett befektetés is. Hiszen a neve alapján azokhoz szól, akik nem értenek hozzá ámde könnyen megvezethetők. Ne csüggedj, nagyon okosan csinálják, s ha nem számolsz utána, akkor simán elhiszed. Akkor a legfontosabb:
A befektetések világában nincs tuti, és nincs olyan, hogy egy bank vagy egy befektetési alap helyetted vállaljon kockázatot.
Ha ezt megjegyzed, akkor máris előrébb vagy.
A tőkevédett befektetés egy pénzügyi trükközés, és ennek megfelelő hozamra is számíthatsz.
Ki ne szeretne garanciák kapni arra, hogy a befektetése hozamot fog termelni, vagy legalább is nem lesz veszteséges, igaz?
Tegyük fel, vagy te, aki mondjuk nem ért a pénzügyekhez, aki nem mer állampapírba fektetni, mert hát, ki tudja, mi lesz… Jobban hisz a részvényekben, ingatlanokban, de nem akar veszíteni sem az ügyleten.
Ekkor jönnek a reklámok: Kétféle garanciát különböztethetünk meg, nagyon hasonlóan működnek:
- Garantált hozamú befektetés (A hozam is garantált)
- Tőkegarantált / tőkevédett befektetés (Csak a kezdeti befektetés garantált)
Amíg nem érted meg, hogy a pénzpiacon nincsen ingyen ebéd, hogy ha lehetne magas hozamot elérni kockázat nélkül, akkor mindenki ezt csinálná. Pont.
A bank pedig se nem hülye, se nem jótékony annyira, hogy átvállalja az ügyfélről a kockázatot.
Akkor hogyan működik?
Az egész pusztán játék a számokkal.
Tegyük fel, hogy 10 millió forintod, s ezt rám bízod (nem rám, hanem most a pénzintézet nevében beszélek) hogy azt fektessem valami tuti jóba, mondjuk részvényekbe, de közben 100% tőkegaranciát kérsz.
A magyar állampapíron vagy bankbetétben elérhető „kockázatmentes” hozam legyen 10%. Az ilyen alapok határozott futamidőre szólnak, legyen a futamidő most 3 év.
A trükk az, hogy a tőke- vagy hozamgaranciát valójában a kockázatmentes hozamból állítják elő neked.
A 10 millió forintból 7,5 milliót (kerekítettem) kell befektetni garantált kamatozású eszközbe, hogy az biztosan kitermelje a tőkét. Látható, hogy semmilyen garanciát nem vállal a bank azon felül, ami egyébként magában a pénzügyi eszközben ne lenne benne.
Semmivel nem vagy előrébb, mintha 7,5 millió forintért te vettél volna állampapírt, és a maradékot fektetted volna be.
Sőt, annyival rosszabbul is jársz, hogy a teljes 10 millió forintodra felszámolják az alapkezelési költséget, de valójában csak a maradék, mindössze 2,5 millió forint kerül ténylegesen befektetésre.
Az, hogy a fennmaradó pénzt mibe fektetik már részletkérdés, és csak attól függ, hogy mit lehet eladni neked-
Ha magas hozamot akarunk ígérni, akkor ezt az 2,5 millió forintot betehetjük olyat tőkeáttételes befektetésbe, ami például a részvénypiac sokszorosát hozza. Ennek részleteibe nem megyek bele, de az a lényege, hogy ha nincs szerencséd, elbuktad az egész 2,5 MFt -ot. Ha szerencséd van, akkor sokat keresel rajta.
Ezzel csak egy gond van: a kockázat. másnéven szerencse.
És általában nem szokott bejönni. Vagyis, a tőkegarantált alapok éppen ezért gyakran alacsony hozamot hoznak, és ha sikerül is nagy hozamot elérniük, az pusztán szerencse.
De semmi gond – mondhatod! Hisz a tőkém megmaradt! Nagy üzlet! Ilyen erővel a fiókba is betehetted volna, s így valójában az, hogy a 10 millió forintunk biztosan megmarad csak illúzió, mert egy 15-20%-os inflációs környezetben nem sokat ér, ha nominálisan visszakapjuk a pénzünket. Valójában, ha nem értük el az inflációt a hozammal, akkor értéket veszítettünk.
EZ nem egy klasszikus pénzügyi hír
Miért NEM hirdetek pénzügyi tanácsadást a facebookon?
Mert brit tudósok szerint a középkorú férfiak 90%-a nem olvas tovább az első mondatnál.
De te még mindig olvasol, tehát vagy a 10%-ban vagy, vagy nem vagy középkorú vagy nő vagy 🙂
Amúgy lehet, hogy létezik ilyen kutatás, de ezt teljesen magamtól találtam ki. És igazából nincs is jelentősége, sem annak, hogy hány éves vagy sem annak, hogy nő vagy vagy férfi. Vagyis van, de nem hiszek abban, hogy egy poszt segíthet abban, hogy választ kaphass a kérdéseidre.
Sőt, még az sem biztos, hogy tudd, hogy mit kérdezz!
Ha már eddig eljutottál az azt sugallja, hogy van némi egészséges humorérzéked a világhoz, ami magas EQ-ra val. Miért fontos ez?
Mert a csapból is folyik a hitel, a biztosítás, a nyugdíj és a gyermek megtakarítás, a befektetések és az állami támogatások meg a stb…
Szeretnél köztük eligazodni, de nem mersz jelentkezni sehova, mert félsz, hogy zaklatnak majd, az interneten pedig elveszel az információs dömpingben?
Én megmutatom, hogyan leszel gyorsan hihetetlenül gazdag!
Exponenciálisan növelheted céged vagyonát.
Mindenre IS kiterjedő biztosítást adok, ami ÖRÖK életet ad.
Nyugdíjas évek Hawaiin, a gyerekek Oxfordon – már napi 1 tábla csoki árából!
Ha ezekből egyetlen pontot is elhittél, akkor tovább szűkült a célpiacom 🙂
Viszont annak, aki kitartott és eljutott idáig annak van két ajánlatom:
- Az első találkozón én fizetem a kávét, teát vagy sört, már amennyiben nem online találkozunk.
- Megígérem, hogy nem viszek magammal laptopot, csak egy tollat és füzetet, hogy eloszlassam a félelemnek még az árnyékát is.
És megtanítalak gondolkodni egyszerűen ezekről a dolgokról, te pedig a saját JPE-det felhasználva meghozod a saját döntésedet.
Nyugdíjcélú megtakarítás - Paradicsom sör és szörf
Főhősünk, Álmos – bár éppenhogy nem álmos, hiszen egy szép tavaszi, napsugaras szombat reggel van, s így a szokásos hajnali 5 óra helyett 7-ig durmolhatott – elindul a piacra. Dagad a melle (a büszkeségtől, hiszen frissen megszerzett pénzügyi tudásával – épp előző nap volt egy pénzügyi tanácsadónál – elindult a tudatos vásárlók és élettervezők útján), s dagad a bukszájában a bankkártya is, mert pénteken fizetésnap volt.
Az okostelefon bevásárlólista zsebexcel jobb kezében, s baljában a kosár. A paradicsomok között kószálva gondolatai elkalandoznak, a világgazdaság jelenlegi helyzetén morfondírozik. Recesszió, infláció, meg a pénzpiacok… hogy is mondták tegnap? Az is olyan, mint a sima piac. Akkor kell venni, amikor olcsó. Hoppá! Végre meg is találta, ez lesz az igazi! Igazi magyar fürtös, végre érik és most már feleannyi, mint a múlt héten volt. Akkor vesz is belőle egy nagyobb mennyiséget. Ugyan nem részvény, ellenben finom. Sajnos a többi részletre már nem emlékszik pontosan, mit is tanult tegnap, csak egy dolog maradt meg a fejében, de az beleégett. Azt mondta neki az a jóember, aki ellátta pénzügyi információval, hogy nomen est omen, ezért tart itt ahol tart, de ennek nem kéne így maradnia. Igen, Álmosunk kicsit belealudt az életbe, szaladtak a napok, hetek, hónapok, elmúltak a holnapok és maradtak a tegnapok. Nem tett semmit. Arra gondolt (vagyis pont hogy nem gondolt), hogy egyszer majd megöregszik. Lehet, hogy Pató Pál Úr leszármazottja volt, nem tudni, mindenesetre a nyugdíjkor közeleg, s mintha az idő felgyorsult volna. Tegnap még a gyerekekért ment az oviba, most meg csak elvétve fut össze velük a nappaliban, és már a legkisebb is olyan magas, mint ő.
Pedig mennyi terve volt még, hogy mit fog majd csinálni, amikor végre nem kell majd dolgoznia! Már a gondolatra is elmosolyodott, látta a képet maga előtt, ahogy a család többi tagja békésen henyél egy kis csendes-óceáni sziget egy eldugott kis parti bungalójában, asszony koktélozik, unokák homokoznak, szüleik legnagyobb örömére, ő pedig egy hawaii mintás fürdőszettben hasítja a habokat, belekapaszkodva egy szörfvitorlába, felette a kifogyhatatlan szikrázó Nap, alatta a végtelen kékség, delfinek követik őt játszadozva, s lelátni 50 méter mélyre is, a deszka pedig csak suhan a végtelen térben. Mintha az idő is megállna ott. Egy röpke pillanat lehetett csupán, de ekkor vette észre, hogy a pénztárnál áll és az eladó kissé idegesen szólongatja, ki tudja hányadszorra.
- Álmos bátyám, jól vagy? Viszed a szokásos rekesz sört is?
- Mi? Én? Dehogy! Inkább szörfvitorla gyűjtök, meg koktélra!
- Megsütött a nap? Nem is tudsz szörfözni, s víz sincs itt.
- Nem most, majd nyugdíjas koromban Hawaiin, és megtanulok szörfözni is addig!
SAKK MATT! Mi köze van Einsteinnek a sakkhoz és a pénzügyekhez?
Ma sem fogok finomkodni, ahogyan a cím is utal rá. Mert van pár dolog a világban, amelynek törvényei mindenkire egyformán igazak. Az egyik ilyen a gravitáció, bár most nem erre gondolok, hanem arra, amelyről az előző bejegyzésemben írtam, emlékeztek?
Lentebb olvasható: (Pató Pál úr már megmondta régen, ugye, hogy az IDŐ az, amely mindenkinek egyformán telik)
És hogy jön ez a befektetésekhez? Erre pedig a legkönnyebben Albert Einstein tudna válaszolni, aki szerint „A kamatos kamat a világ nyolcadik csodája. Az, aki megérti, kapja… aki nem, az megfizeti.”
Akkor mi most értsük meg nagyon: A kamat a kölcsönkapott pénz árát jelenti, illetve azt, hogy a jövőben hogyan fog változni a pénz értéke. Veszel, mondjuk állampapírt 100.000 Ft-ért. Magyarán kölcsön adsz az államnak, ő meg visszaadja majd egy későbbi időpontban (reméljük), sőt, egy kicsivel többet. Ha 5% a kamat akkor 1 év múlva 100.000 Ft-odból 105.000 Ft lesz. Eddig biztos érthető. Na most, Kamatos kamatozásnál újra befektetjük a már kifizetett kamatokat. Vagyis az adott év végén a kamatot nem fizetik ki, hanem az eredeti tőkeösszeghez csapják és immár erre a magasabb összegre fogják a kamatot számolni. Így a 2. évben már 105.000 Ft-ot fektetsz be ugyanúgy 5%-os kamat mellett és így év végére már 110.250Ft-od lesz. A harmadik évben már 110.250Ft-ot fektetsz be ugyanúgy 5%-os kamat mellett így év végére már 115.762Ft-od lesz.
Ha van kedved játszani a számokkal próbáld ki egy általad választott számmal. Segítek egy kicsit, a 72-es szabállyal. Hogy mi is ez? Ha szeretnéd gyorsan megtudni, hogy egy adott befektetésed értéke mikor éri el a dupláját akkor csak annyit kell tenned, hogy előhívod a 72-es ökölszabályt. Ennek a számnak az alapja a jövőérték számítás képlete, ha nem hiszed, fordulj a matematika tanárodhoz
Vagyis a 72-t elosztod a kapott kamatod százalékával.
példa:
Az előző példánál maradva befeketsz 100.000Ft-ot 5%-os kamattal számolva:
A szabály szerint: 72/5= 14,4év
Vagyis a kezdeti 100eFt-od bő 14 év múlva 200eFt lesz (feltételezve, hogy a kamat állandó)
És akkor itt ér össze a világ 8. csodája és az idő, hogy miért is nem érsz rá halogatni a döntéseidet. Hiszen minél hamarabb (fiatalon) kezded annál több idő áll rendelkezésre a pénzednek, hogy sokszorosítsa magát. És az sem mindegy, hogy mennyi az a kamat% amivel számolni lehet. Ha van kedved játszani a számokkal, akkor csináld meg a számításokat magadnak mondjuk 10%-os kamattal. A végeredményt meg is írhatod nekem kommentben, és ha érdekel, hogy lehetne neked is ilyen öntermelő befektetésed akkor keress fel engem, hogy megnézzük, hogy tudnánk ezt megcsinálni.
És ennek az egésznek mi köze a sakkhoz?
A régi monda szerint e játékot egy bráhmana találta ki, hogy a szeretteinek elvesztésébe belebetegedett uralkodót meggyógyítsa. Jutalmul a királytól csak annyit búzaszemet kért, amennyi a sakktábla 64 mezője kapcsán az alábbi módon számítható: az elsőre egy, a másodikra kettő, a harmadikra négy, vagyis az előzőnek mindig duplája kerül. Az uralkodó hamarosan rájött, hogy nem csak az ő kincstára kevés ehhez, de ennyi búza nincs az egész világon.
Iránytű a pénzügyekhez Petőfi tollából - A 200 éves bölcsesség
Folytatódik a MINDEN HÉTRE EGY MESE sorozatom a pénzügyi tudatosság jegyében. Vajon milyen meglepetéssel, tanulsággal szolgálhatnak még nekünk a mesék, amelyek kimondottan a pénzügyeinket érinti?
Három. Tizenkettő, Hatvan, Hatvan.
Fekete-világosbarna fa, Fehér üveg, ezüst fém.
Kerek, sima, íves, recés. Körforma.
Kellemes tapintású, selymes, hullámos.
Vékony faillat.
Zümmögő idő.
Párhuzamos sínpár, barna talpfákkal.
Fluoreszkáló idővonat robog rajtuk, sosem áll meg. Sosem alkuszik. Mutatja azt, ami öröktől való.
A mai témám az idő és a döntés súlyossága lesz. Nem fog jólesni mindenkinek, de hát csak fel kell egyszer ébredni…
A múltkori írásom folytatásaként, mikor is az újévi fogadalmakról beszéltem, arra jutottam, hogy minden nagyon szép és minden nagyon jó. Kitalálunk magunkat egy vagy két dolgot, amiket majd megteszünk. És ezzel el is van intézve. Fogadalom 1 – pipa. Az előző mondatban volt egy szó, MAJD. Nos, lehet így is. Én is ilyen vagyok ám, MAJD megírom a következő bejegyzést, te meg MAJD jól felhívsz engem. Nem ma, mert most ezer dolgod van, de a fejedben ott van a sok sürgős után az, ami a fontos, csak hát sosem érsz oda.
És ha ez még nem lenne elég (úgy látszik, ma ilyen hangulatban vagyok), ha már eljutsz oda, hogy megkérdezz valakit, akkor meg vakon bízol, mert az megnyugtató. Ő ért hozzá, ő mondta. Az ingatlanos megmondja neked, hogy ez a tuti befektetés. A hiteltanácsadó pedig hozzáteszi: na, igen, de nehogy már a saját pénzedből vedd már meg, hanem inkább lakáskölcsönből! És akkor majd jól kiadod hosszú távra, a bérlő pedig kifizeti a lakásod árát, egyszer majd. Aztán jönnek a biztosító szakemberei, akik arra ösztökélnek, hogy náluk fektess be, mert ez lesz a legjobb neked. De esetleg belefutsz egy brókerbe is, aki konkrét részvényportfóliókkal bombáz. Te pedig elhiszed azt, amit mondanak. És tudod mit? Igazad van! Abból kiindulva, hogy mindegyikük a saját szakmájában profi és ők értenek hozzá. Nekik biztos, hogy megy az, amit mondanak, mert csinálják is. De neked nem biztos, hogy fog. Mert te még nem értesz hozzá annyira. Szóval használd a JPÉ mutatót és keress meg, hogy elmondjam neked, mi is ez, és, hogy megtudd, még hogyha fáj is, hogy bármilyen szakembert is kérsz fel bármire a DÖNTÉS a te felelősséged. Ezért ne csak vakon bízz, hanem tanulj is közben. Szánd rá az időt és gondolkodj, de legfőképpen ne halogass! S hogy miért? Elmondja neked versben:
PATÓ PÁL ÚR
Mint elátkozott királyfi
Túl az Óperencián,
Él magában falujában
Pató Pál úr mogorván.
Be más lenne itt az élet.
Ha egy ifjú feleség…
Közbevágott Pató Pál úr:
„Ej, ráérünk arra még!”
Roskadófélben van a ház,
Hámlik le a vakolat,
S a szél egy darab födéllel
Már tudj’ isten hol szalad;
Javítsuk ki, mert maholnap
Pallásról néz be az ég…
Közbevágott Pató Pál úr:
„Ej, ráérünk arra még!”
Puszta a kert, e helyett a
Szántóföld szépen virít,
Termi bőven a pipacsnak
Mindenféle nemeit.
Mit henyél az a sok béres?
Mit henyélnek az ekék?
Közbevágott Pató Pál úr:
„Ej, ráérünk arra még!”
Hát a mente, hát a nadrág,
Úgy megritkult, olyan ó,
Hogy szunyoghálónak is már
Csak szükségből volna jó;
Híni kell csak a szabót, a
Posztó meg van véve rég…
Közbevágott Pató Pál úr:
„Ej, ráérünk arra még!”
Életét így tengi által;
Bár apái nékie
Mindent oly bőven hagyának,
Soha sincsen semmije.
De ez nem az ő hibája;
Ő magyarnak születék,
S hazájában ősi jelszó:
„Ej, ráérünk arra még!”
Petőfi Sándor
Pest, 1847. november
Boldog Új Évet mindenkinek! 2023
Új év – új tervek. Ha még nem jutottál oda (mint ahogyan én sem), hogy számot vess az elmúlt év történéseivel, akkor itt az idő. Nem kell sietned és azonnal vállalhatatlan fogadalmakat tenni, amik úgy fognak elolvadni a tavasz közeledtével, ahogyan a hó (ha lenne esetleg).
De ha megvan, hogy mi volt az, amit a múlt évben szerettél volna, de nem sikerült, akkor kezdd azzal. Tervezd újra!
Bármit.
A pénzügyeidet is.
Először kezdd a nagyobb tervekkel és bontsd fel őket kisebbekre, aztán egészen kicsikre. Például: minden nap eggyel több fekvőtámaszt fogok csinálni. No nem egyszerre, bár az elég menő lenne, ha az idei szilveszteri bulin lenyomnál 365 fekvőt bemelegítésnek.
Szerintem most van itt az ideje, hogy az év végi hajtást, a karácsonyt, a szilveszter kipihenve, szép nyugodtan tervezz valamit. Aztán majd még egy valamit és így tovább. Tudod, ahogy én szoktam mondani: a kevesebb néha több…
Adok segítséget is hozzá, hogy hogyan kezdj neki. Ámde most egy tőlem nem, de egy pénzügyi tanácsadótól szokatlan eszközhöz folyamodok. Az emberiség fejlődését végigkísérik a népek történetei, legendái, mondái és saját meséi. Nincs ez máshogy az emberek pénzhez való hozzáállását illetően sem. És hogy mi is a pénz, illetve mi a kapcsolata az emberekkel, azt nem én fogom nektek megmondani, hanem a népmesék világát hozom segítségül. Minden héten útjára indítok majd egy mesét, egy adott témakörben, elgondolkodtatónak.
Évindítónak egy Kabard népmesét választottam, amelyből megérthetjük, hogy mi is a pénz igazi értéke számunkra.
A megszolgált pénz
Volt egyszer egy jómódú ember, annak meg egy lusta fia. Az apa reggeltől estig dolgozott, a fiú meg naphosszat csak lustálkodott. Nem is tudta, mi az a munka. Azt ette, itta, amit készen tettek eléje, olyan ruhákban járt, amit más keze készített. Ráadásul az apja pénzét is számolatlanul költötte.
Megelégelte ezt az apa, és elhatározta, hogy munkára szoktatja a fiát. Elvitte a szomszéd faluba, és béresnek adta egy esztendőre egy aranypénzért.
Nem tetszett a fiúnak a béreskedés, de nem mert az apjának ellenszegülni. A gazdája azonban megtudta, hogy jómódú családból való, és így okoskodott: „Miért dolgoztassam ezt a legényt úgy, mint a többi béresemet? Ha keményen fogom, még megharagszik rám az apja!” Így aztán hagyta, hogy kedvére lustálkodjon a fiú.
Ruházta, jól táplálta, és amikor letelt az esztendő, kifizette neki az egy aranypénzt.
Hazatért a legény.
– No, fiam, dolgoztál-e? – kérdezte az apja.
– Dolgoztam.
– Megkaptad-e a béredet?
– Megkaptam.
– Add csak ide!
A legény odaadta bérét, az apja meg fogta, és szó nélkül belehajította a folyóba. A legény nem törődött vele, mi történik az arannyal. Meg hát nem is volt az olyan nagy pénz – egy arany mindössze.
– No, fiam – mondta az apja – dolgozz még egy esztendőt!
Most egy távoli faluba vitte el a fiát béresnek.
– Látom – mondta a gazdának -, hogy szegény ember vagy, ezért nem is kérek pénzt a fiam munkájáért. Dolgozzék ingyen!
Sejtette a gazda, hogy nem ok nélkül szegődtette hozzá a legényt az apja. Már az első napon keményen megdolgoztatta, és csak napnyugta után adott neki enni.
Így telt napra nap: mivel a gazda dolgos ember volt, már pirkadatkor munkához látott, és felkeltette a bérest is. Egész nap keményen dolgoztak mindketten.
Nehezére esett a munka a lusta legénynek. Nyögött, sóhajtozott, de a gazda úgy tett, mintha észre se venné, és egyre csak nógatta a bérest:
– Ahogy én dolgozom, úgy dolgozz te is! Ne maradj el mögöttem!
Egy idő múlva a fiú beleszokott a munkába, és már nógatni se kellett. A gazda olykor még meg is dicsérte. Lassan kérges lett a tenyere, elkopott a szép ruhája.
Amikor letelt az egy esztendő, azt mondta a gazda:
– Apád nem kért fizetséget a munkádért, de olyan derekasan dolgoztál, hogy nem bocsájthatlak el üres kézzel. Itt van két arany!
Hazatért a fiú. Ahogy meglátta az apja, rögtön megkérdezte:
– No, dolgoztál-e fiam?
– Dolgoztam.
– Aztán jól-e?
– Jól.
– Hát bért kaptál-e?
– Két aranyat kaptam.
– No, add csak ide!
Odaadta a legény az aranyat, az apja meg meglengette a karját, hogy a folyóba vesse a pénzt. De a fiú odaugrott és gyorsan elkapta a kezét.
– Apám, ne dobd a folyóba ezt a két aranyat! Nehéz munkával szereztem!
Erre elmosolyodott az apa és ezt mondta:
– Látom, fiam, hogy megszolgáltad azt a pénzt! Amit pedig megszolgált az ember, azt nem szórja hiába! Érted-e most már?
– Értem, apám! – felelte a dolgos legény
És hogy a megszolgált pénzünkkel hogyan bánjunk jól? Hát ebben tudok én neked segíteni.
Karácsonyi pénzügyi nyugtató - 2022
A Nyugtató pénzügyi vészhelyzetekre oldalon már írtam erről korábban is, hogy mit tegyél és mit ne.
Persze, hogy tök normális, hogy kétségbe vagy esve, mikor olyan szinten nő az infláció, hogy már hivatalosan is kétszámjegyű és már nem 1-esel kezdődik. Viszont, ha elmész a boltba vásárolni, akkor azt veszed észre, hogy akár 100%-al is emelkedett egyes élelmiszerek ára. A tavalyi forintjaid a fiókban már ennyivel kevesebbet érnek.
Hosszú távon – és különösen vészhelyzetekben – legfőképpen a részvénypiac és az ingatlan képes megóvni téged és megtakarításaidat a pénzromlástól.
Ha nagyon értesz a tőzsdéhez és az ingatlanokhoz, akkor előnyben vagy másokkal szemben, de ha nem, még akkor sincs veszve semmi, tudsz keresni valakit, aki segíthet. Csak akarni kell.
Egy kis gondolkodtató:
Vajon melyek lehetnek azok a vállalatok, amelyekre nem, vagy csak kevésbé hat egy válság? Milyen iparágakban tevékenykedhetnek ezek a cégek? Segítek egy kicsit, dohányosok előnyben
Te vajon letetted a cigit, akár azért mert nőtt a dohányipari termékek ára, vagy azért mert pandémia majd háború lett? Kevesebbet szívsz? Na, ezért nem érinti a világ nagy dohánygyártó cégeit a válság. De mondhatnám az alkohol vagy üdítőipari vállalatokat is.
Lemondtad a TV vagy streaming előfizetéseidet, esetleg a mobilszolgáltatásodat?
Hát igen, most is valamilyen operációs rendszert használsz és előfizetést, hogy ezt el tudd olvasni. Hatalmas telekommunikációs és informatikai cégek fejlesztenek folyamatosan, hogy te tudd használni a szolgáltatásokat. A piac fejlődik.
Gyorstalpaló kisokos befektetésekhez:
- Ne a konyhapénzből fektess be. És ne is a rövid távú vésztartalékaidból.
- Semmiképpen ne hitelből, és ha csak nem nagyon muszáj, ne is használj hiteleket. (Vannak olyan helyzetek, amikor szükségesek lehetnek, mert pl. egy ingatlan megvásárlásához nem feltétlenül van meg a teljes összeged.) Én itt inkább arra gondolok, hogy a karácsonyi ajándékokat és a harmadik plazma tévédet ne hitelből vedd meg, sem a tőzsdei befektetéseidet ne hitelből eszközöld.
- A befektetés nem spekuláció, hanem egy hosszabb távú stratégia. Senki meg nem mondja, hogy holnap vagy jövő héten hogyan alakul egy adott részvény ára, de biztos lehetsz benne, hogy hosszabb távon ez az ingadozás nem fog számítani.
- Miért jobb neked, ha kis összegeket fektetsz be több részletben? Mert ha egy hónap múlva a részvény ára alacsonyabb lesz, te olcsóbban jutsz hozzá az adott részvényhez (ugyanannyi összegből több darabot fogsz tudni vásárolni). És ha a papír ára újra nőni fog, te hozamot realizálsz.
- Azok a nagyobb cégek, amelyekről fentebb beszéltem, ha nyereségre tesznek szert, osztalékot is fizetnek, változó mértékben, de biztosan.
Miért fektess be devizában (Euro vagy USD) inkább? Mert ha gyengül a forint – ami amúgy rossz mindenkinek, aki forintban kapja a fizetését – a befektetéseidnek jót tesz. Többet fog érni a pénzed. Bár senki nem mondja meg ezt sem pontosan, hogy mikor merre fog menni az árfolyam. De azért, ha ránézel csak az elmúlt 1 évre…
Ha nehezen boldogulsz egymagad, de mégis szeretnél valamit kezdeni a pénzügyeiddel keress fel engem
ŐSZBŐL A TÉLBE - Év végi pénzügyi iránytű
Itt van az ősz itt van újra”
S mit lehet ilyenkor csinálni? Szerencsére idén remek vénasszonyok nyara köszöntött ránk, az október közepi nappali 20 fok igazán kellemes közérzetet varázsolt körénk. Hétvégéken olyan volt a forgalom az erdőkben, kirándulóhelyeken, mint egy nyári estén a Balaton-parti vendéglőkben. A fák már elkezdték hullajtani leveleiket, de még a zöld kapaszkodott a nyárba. A nap már nem perzselőn, de melegen sütött és bár a naplemente hamarább jött el, mint nyár közepén, de gyönyörű vöröses-hűvösbe varázsolta az őszülő erdőt. Hát igen, jó látni, hogy boldog emberek, családok sétálgattak, kisebb-nagyobb hegyeket, dombokat megmászva gombát vagy falevelet gyűjtöttek, kiszakadva a hétköznapi valóságból. Nem gondoltak arra, hogy mi lesz majd, ha hideg lesz és miből fizetik ki majd a rezsit.
November: amikor a lakásrezsi megugrik… Mit lehet tenni?
A november már azt hozta magával amit szokott, hideg nyirkos ködös napokat. Néha még kisüt a nap és ilyenkor a világ összes színe látszik a természetben, egyszerre. Ez már a bekapcsolt fűtések és a teázások időszaka. Szóval most már gondolnunk kell a hidegre meg a rezsire, de kezdetnek azt javaslom, hogy olvassátok el, amit a Nyugtató pénzügyi vészhelyzetekre oldalon írtam arról, hogy mégis mit lehet tenni ilyen helyzetekben. Hát csak nyugalom, az sokat segít.
Ennek eléréséhez pedig az egyik legjobb mód a friss levegő. És utána higgadtan lehet majd elgondolkozni egy hétfő reggelen, munkába menet, vagy egy unalmasabb értekezlet közepén, hogy mit is olvastunk, láttunk, hallottunk ma reggel a friss hírekben. Gáz, áram, napelem – mi jöhet még? A háború elhúzódik, energiaválság van és nem tudjuk, mi lesz a fűtésünkkel, a nyugdíjunkkal, vagy a gyerekeink oktatásával. Mit lehetne tenni és hogyan? Feltöltődni, kirándulni és gondolkodni. Tanulni, tudatosan tervezni.
Tervezzük meg tudatosan az év végét – pénzügyi kisokos
Az ősz hónapok pont ideálisak a tudatos év vége megtervezésére. Már elmúltak Mindenszentek, benne vagyunk aztán az advent időszakában, december lett, a Mikulás is megérkezik, sőt, közeledik a Karácsony maga! Vajon idén miben lesz gazdag? Talán ajándékokban kevésbé, de szeretetben biztosan. S mit tudok én ehhez hozzátenni nektek? Ilyenkor év vége felé, mikor az adventi időszak is egyre inkább a befelé fordulásról szól, elgondolkodunk és visszatekintünk az elmúlt évünkre, majd ezzel felvértezve bátran előrenézünk.
Persze nem mindegy, hogy ezt hány évesen tesszük, egészen mást látunk húszon, negyvenen vagy hatvanon túl. Én most tudatosan a középutat választom, a 40-50 éves korosztályt. Miért? Mert nekünk (igen, nekem is) már belátható időtáv a a hivatalos nyugdíjkorhatár elérése. Még messze, de már látható.
Elgondolkozom azon, hogyan is szeretnék élni majd akkor. Ja, és miből. Tudtátok (ha elolvastátok az Azok a boldog nyugdíjas évek és az Adókedvezmények, támogatások oldalaimat, akkor biztosan, de lehet, hogy máshonnan is), hogy jelenleg három különböző megtakarítási forma létezik nyugdíjcélra? S miért most beszélek erről? Mert még időben vagyunk ahhoz, hogy az adott évre járó állami támogatásokat igénybe tudjuk venni, ha év végéig valamilyen nyugdíjmegtakarítást indítunk.
Melyek ezek a megtakarítási formák?
- Nyugdíjbiztosítás:
Az évente félrerakott megtakarításod +20%-át (de maximum évi 130.000 Ft-ot) visszaigényelheted a befizetett SZJA-dból - Önkéntes nyugdíjpénztár:
Az évente félrerakott megtakarításod +20%-át (de maximum évi 150.000 Ft-ot) visszaigényelheted a befizetett SZJA-dból. - Nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ):
Az évente félrerakott megtakarításod +20%-át (de maximum évi 100.000 Ft-ot) visszaigényelheted a befizetett SZJA-dból
+1 megtakarítási forma mely bár nem nyugdíjcélú de jár rá állami támogatás
- Önkéntes egészségpénztár:
Az évente félrerakott megtakarításod +20%-át (de maximum évi 150.000 Ft-ot) visszaigényelheted a befizetett SZJA-dból.
Összesen az éves adóvisszatérítésed maximum 280.000 Ft lehet, melyet a befizetett személyi jövedelemadódból igényelhetsz vissza.
Copyright 2022 | Minden jog fenntartva! | Készítette: Weblektor